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当金融遇上机器人波动时期的人情味

2019-08-15 19:11:19来源:励志吧0次阅读

  拥有一个顾问俨然是一种时尚。根据美国财经媒体CNBC报道,最新调查表明,尽管只有为数不多的消费者使用机器人顾问(robo-advisers),庞大的消费人群正对新兴机器人顾问感兴趣。

  与向传统顾问支付平均1%左右服务费不同,机器人顾问根据个人的风险承受能力和理财目标,通过算法来进行低成本投资,并向用户收取一个更小的费用。

  咨询管理公司科尔尼一项研究表明20%的消费者知晓机器人顾问,但仅 %的消费者在积极使用机器人。尽管如此,它掩盖不了一个事实:机器人顾问正令人们兴趣高涨 69%投资者不同程度地对机器人顾问表示兴趣。

  事实上,在美国,有超过200家公司纷纷布局机器人顾问市场,包括金融巨头Blackrock、Fidelity 和Vanguard。花旗集团最新报告指出,在未来十年时间里,机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。

  数据显示,机器人顾问成为三年硅谷投资的新热潮,面向金融技术的投资超过10亿美元,机器人顾问吸引了其中大量的份额。

  一位业内分析人士指出,机器人顾问是一个机会,它让一切变得更快更好,并能满足消费者的需求。

  简单、方便、耗时少 机器人投顾具备了一个潜在、颠覆性新技术的所有关键属性。 国内一家机器人投顾公司 胜算在握 负责人庄敬伟表示,机器人投顾将带来两个重要变化:首先是市场的波动将被削弱,因为机器没有人那么丰富的情绪。其次是,市场对分析的要求将更加严格。

  他认为,目前技术条件已经成熟,今年将是国内机器人投顾推广的元年。

  传统投顾的终结者?

  机器人对传统顾问的影响众说纷纭,业内一个普遍的观点是,技术作为一种咨询方式是对传统顾问服务的补充。

  机器人顾问以自动化的算法为基础向投资者提供投资组合管理建议。部分机器人顾问还可以提供投资组合收益平衡、税收亏损收割(tax-loss harvesting),还可以与人类投顾一起合作为用户提供个性化的指导建议。

  当然,人类顾问的服务亦是多种多样,一些专注于投资管理,一些做全面理财规划,还有一些介于两者之间。他们有一个共通点,就是要满足客户需求以确保业务。

  业内观察人士指出,技术不会终结打印纸、电视广告等行业,而是推动他们做出变化和提升效率,同样会发生在金融行业身上。这将迫使传统顾问向客户证明他们的价值。

  最近一项调查表明,19%的人认为数字化的建议可以补充自己的理财实践,2 %认为它代表着竞争,而另外27%的人认为这是无关紧要的做法。

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